Como isso funciona

Como abrir uma conta em um banco estrangeiro

O escândalo em torno do Arquivo do Panamá não abate no mundo - durante o vazamento de informações descobriu-se que políticos e empresários estavam retirando dinheiro para empresas offshore deste país. Entre eles estavam amigos de Vladimir Putin. Estima-se que essas pessoas retiraram cerca de US $ 2 bilhões do país.

Não só as pessoas influentes podem depositar dinheiro no exterior: muitos bancos trabalham com não-residentes, mas as condições para eles são um pouco diferentes das regras para os cidadãos do país. As taxas de depósito dos bancos europeus são muito mais baixas do que na Rússia, e não é muito conveniente transferir dinheiro de país para país. No entanto, os russos ainda carregam dinheiro para os bancos ocidentais, não confiando nas instituições de crédito russas e temendo a introdução de novas barreiras à conversão de rublos em moeda estrangeira. A vida em torno aprendeu sobre as características de abrir contas estrangeiras e conversou com um dos contribuintes.

Onde e como abrir uma conta

Nem todos os bancos estão prontos para abrir contas de liquidação ordinárias para estrangeiros. Muitos deles exigem que tal pessoa tenha uma autorização de residência no país ou outra justificativa para a necessidade de uma conta como a disponibilidade de imóveis. Por exemplo, a maioria dos bancos escandinavos - Swedbank, DNB - também não abre contas para cidadãos russos sem motivo. O mesmo é verdade para Cingapura. "E, por exemplo, no Reino Unido, mesmo se você tiver um visto de estudante, abrir uma conta é quase impossível", diz Alexey Pospekhov, da Futur Capital. "Para isso, várias startups no campo de finanças voltadas para" migrantes "são lançadas, que incluem Cidadãos russos ".

De acordo com Pospekhov, quase o único banco na Letônia que está trabalhando ativamente com os russos, tanto nos negócios quanto nas finanças pessoais, é o Rietumu Banka. “Eles têm seu próprio processamento e muitas outras guloseimas”, observa ele. A abertura remota da conta custará 250 euros - então o cartão será entregue por correio para a Rússia. A partir daí você pode transferir dinheiro para um cartão de outros bancos europeus, bem como para a Rússia usando o sistema SWIFT. Além disso, o banco ajuda estrangeiros a obter uma autorização de residência na Letônia.

Os países bálticos talvez seja o único lugar na Europa onde um russo pode abrir uma conta por uma pequena quantia. Em outros países, há um alto limiar de entrada para abrir um depósito de estrangeiros - a partir de 50 mil euros. A lista de organizações de crédito dispostas a trabalhar com você está se expandindo significativamente se você estiver pronto para depositar mais de 100 mil dólares em sua conta. Bancos conhecidos como Credit Suisse, UBS e Barclays estarão prontos para depositar mais de um milhão de estrangeiros sem permissão de residência, disse Konstantin Ziyatdinov, chefe do departamento de projetos internacionais do grupo de consultoria Prime Advisory. Mais condições democráticas são oferecidas pelos bancos chineses - por exemplo, o Bank of China ou o ICBC. Abrir uma conta requer apenas 20 yuans (cerca de 200 rublos), e o limite de entrada não excede mil yuans, disse MTKK Greenwood Oleg Tkach.

A permissão para abrir uma conta é emitida pelo gerente do banco no exterior. E ele pode ter muitas razões diferentes pelas quais ele não pode dar. Quase sempre é necessário provar o fato de que os fundos foram recebidos legalmente. Há situações em que um gerente se recusa a abrir uma conta e, ao considerar a inscrição mais tarde, outro gerente a aprova, diz o CEO do Fast Lane Group na Rússia e o CIS Vladimir Knyazhitsky. Portanto, ao abrir uma conta, os russos precisam entender que esse é um processo bastante longo que requer uma visita pessoal (muito provavelmente, não um). Em alguns casos, você pode abrir uma conta por procuração, por exemplo, um advogado. Mas é necessário esclarecer as condições de fechamento: em muitos bancos, você pode fechar o depósito apenas no escritório onde a conta foi aberta, ou pelo menos no mesmo país. Ao escolher um banco, também vale a pena esclarecer que garantias de depósito o país dá e que saldo mínimo de depósito o banco quer ver (para não-residentes é geralmente alto).

Como as autoridades russas olham

"Os residentes russos são livres para abrir contas e depósitos em qualquer banco estrangeiro. A única coisa que você precisa fazer é notificar o seu escritório fiscal sobre este fato dentro de 30 dias após abrir uma conta, caso contrário você pode ser multado em até 5 mil rublos" - diz Konstantin Ziyatdinov. Após a abertura de uma conta, um relatório fiscal sobre o fluxo de caixa deve ser submetido anualmente (essencialmente quatro números - o saldo no início e no final do ano eo montante de débitos e créditos para o ano).

Infelizmente, a legislação monetária russa limita severamente a lista de operações pelas quais os fundos podem ser creditados em uma conta estrangeira desse tipo, reclama Ziyatdinov. O não cumprimento destes requisitos implica multas draconianas no valor de 75 a 100% da quantidade de operação não prescrita por lei.

Quão rentável é

"Saques em dinheiro são geralmente uma grande dor de cabeça, apesar da chamada SEPA", diz Pospiehov. Espaço único europeu de pagamentos - uma zona única de pagamentos europeus, que inclui a zona euro, bem como a Hungria, a Polónia, a República Checa, a Roménia, a Bulgária, a Suécia e a Dinamarca. Se você abriu uma conta na Itália e está retirando dinheiro na Suécia, uma comissão pode ser cobrada de acordo com as regras do banco.

Para levantamento sem juros, Pospekhov aconselha o uso de cartões e contas russos. O mesmo Sberbank tem caixas eletrônicos em muitos países da Europa Oriental - não há taxa para retirar dinheiro deles. Você também pode usar os serviços do Citibank. "Este é o maior banco internacional, está representado em mais de cem países do mundo e também não cobra taxas de ATM de seus cartões", diz Oleg Tkach, diretor financeiro da MTVC Greenwood. Em sua opinião, o benefício de depósitos no exterior é duvidoso. Os investidores aqui pagam não apenas pela abertura de uma conta, mas também por um imposto de renda significativo. Na Suíça, por exemplo, é de 35%.

"Os juros dos depósitos são completamente insignificantes para os padrões russos", diz Vladimir Kniazhitsky, CEO do Grupo de Empresas Fast Lane na Rússia e na CEI. Isso pode ser de 0,25% ao ano e, se a moeda da conta não for nativa do país, os juros geralmente não são cobrados. Assim, é quase impossível ganhar dinheiro com um depósito bancário em países desenvolvidos - ao contrário, serão pequenas perdas na forma de comissões por transferências e manutenção de contas, resume Knyazhitsky.

Mas a abertura de contas em bancos estrangeiros raramente é ditada pelo objetivo de obter maior lucratividade ou obter um melhor nível de serviço bancário do que na Rússia. Trata-se, antes, de confidencialidade e independência do sistema bancário russo e dos riscos associados ao "país", afirma Alexander Lukin, sócio da RB Partners. Por exemplo, muitas contas abertas por temores de que as autoridades imporiam restrições a transferências internacionais e conversões de moeda. Além disso, as contas estrangeiras fornecem acesso a produtos de investimento internacional e, ao comprar e fazer a manutenção de imóveis, você pode evitar perdas durante a conversão.

Inna Alekseeva

CEO do PR Partner

Experiência pessoal

No ano passado, eu abri uma conta como um indivíduo em dois bancos espanhóis, eu escolhi aqueles que permitem que você faça isso sem um cartão de identificação, isto é, grosso modo, eu abri uma conta como um não-residente.

Eu estava considerando a possibilidade de ter um segundo filho em Barcelona, ​​então eu precisava ter cerca de 10 mil euros em minha conta. O banco solicitou dados sobre o meu salário na Rússia - traduzi e certificado um certificado 2-NDFL, bem como um certificado de dividendos de um notário. Então eu transferi mil euros para o banco por um ano todo todo mês para mostrar minha confiabilidade. Se eu quiser transferir uma quantia grande, por exemplo, 90 mil euros para estudar em uma escola de administração, então também precisarei de um certificado explicando de onde veio o dinheiro.

Os funcionários do banco imediatamente me avisaram que, se de repente eu quiser retirar o valor acumulado, não posso fazer isso sem justificar onde e por quê. No meu caso, a justificativa poderia ser uma conta e um atestado de um hospital-maternidade local. Da mesma forma, você pode pagar por uma escola de negócios, cursos de idiomas, viajar pelo país e muito mais. Até agora eu não precisei de uma conta, mas se isso funcionar.

Assista ao vídeo: Como abrir conta em banco para estrangeiro (Janeiro 2020).

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